您办理贷款时用房产证明，是否算房子抵押需看是否完成法定抵押登记手续。
用房产证明贷款不一定算房子抵押。
1. 若仅提供房产证明作为贷款申请的资产证明（未办理抵押登记）：此时房产未设立抵押权，仅为证明您有资产能力，不算房子抵押。
2. 若提供房产证明后，与贷款机构签订抵押合同并办理抵押登记：此时抵押权依法设立，属于房子抵押。
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办理贷款时用房产证明是否算房子抵押，存在以下特殊情况影响处理：
1. 房产为共有财产的情况：若房产是您与他人共有，仅您一人用房产证明办理贷款，即使签订抵押合同，未取得其他共有人同意也无法办理抵押登记，抵押权不设立，不算房子抵押。
2. 房产存在权利限制的情况：若房产已被查封、扣押或有其他抵押，即使提交房产证明，也无法办理新的抵押登记，不算有效房子抵押。
3. 贷款用途不符合规定的情况：若贷款用途为非法活动，即使办理抵押登记，抵押合同可能因违反法律强制性规定无效，不算合法的房子抵押。
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针对您办理贷款时用房产证明是否算房子抵押的问题，可依据相关法律规定明确结论。
根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条（最新版）规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”您办理贷款时用房产证明，若仅提交证明未办登记，不符合该条“办理抵押登记”的要求，抵押权未设立，不算房子抵押；若完成抵押登记，抵押权自登记时生效，属于房子抵押。因此，是否算房子抵押的核心在于是否依法办理抵押登记。
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办理贷款时用房产证明，可能存在以下法律风险点：
1. 抵押权被错误设立的风险：例如，您仅提交房产证明作为资产证明，贷款机构却擅自办理抵押登记，导致您的房产被抵押。此时您需通过法律途径撤销抵押登记，否则可能因贷款违约面临房产被拍卖的风险。
2. 证据链缺失的风险：若您未保留贷款合同、沟通记录等文件，当与贷款机构就是否抵押产生争议时，因缺乏证据无法证明自身主张，可能承担不利后果。

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